PIX: entenda o que é e como funciona

PIX: entenda o que é e como funciona

Texto do blog: Você certamente já ouviu falar no PIX, uma nova forma de fazer transferências e pagamentos. O sistema do Banco Central lançado em novembro funciona de forma rápida, sem precisar esperar dias para que caia o pagamento na conta.

O que é o PIX?

Com a promessa de ser barato, moderno, rápido e acessível, o PIX funciona 24 horas por dia, todos os dias do ano, incluindo finais de semana e feriados.  A proposta é fazer transferências e pagamentos de maneira instantânea e segura, digitando apenas o número de celular ou o CPF da pessoa que irá receber o montante.

O PIX chega para facilitar, uma vez que não é necessário esperar dias para que o pagamento caia na conta. Além de pagar contas em tempo real, não é preciso digitar todos os dados. Em alguns casos, o recolhimento de impostos e taxas de serviços também estão disponíveis para o PIX.

Como funciona?

Hoje, ao realizar um pagamento eletrônico, você precisa de uma conta de origem e uma conta de destino, além de um banco, maquininha de cartão, bandeira de cartão e processador. Agora, as pessoas não precisam saber de qual banco é a sua conta, uma vez que o PIX pode ser usado através de um aplicativo do seu banco, desde que ele ofereça esse tipo de pagamento.

Sem aplicativo ou cadastro, em segundos, a transferência ou o pagamento serão feitos. E para pessoas físicas, será gratuito na maioria dos casos.

As transações também podem ser feitas por meio do QR Code, que pode ser lido por qualquer smartphone. Há dois tipos, como:

• Estático: usado para transferência entre duas pessoas, em que poderão ser feitas múltiplas transações, além de permitir um valor acordado;
• Dinâmico: que permite incluir informações adicionais na hora da transação, além de ser o mais adequado para as compras, podendo/ apresentar informações diferentes.

O que são as chaves PIX?

A chave PIX é uma identidade do usuário, que pode ser determinada pelo CNPJ, CPF, número de celular ou e-mail. Há também a chave aleatória, que é um código alfanumérico gerado pelo sistema.

Por meio dessa chave, o usuário consegue fazer as transferências e pagamentos. O sistema já consegue identificar a quem deve enviar o valor.

Cada pessoa física pode ter até 5 chaves, já a pessoa jurídica até 20, por conta que tiver a titularidade.

Como se cadastrar?

É preciso que, tanto as pessoas jurídicas, quanto as pessoas físicas, tenham uma conta corrente, poupança ou de pagamento, em uma plataforma de pagamentos ou banco. O cadastro ocorre por internet banking ou aplicativo, onde o usuário tem conta.

A instituição envia a informação do cliente para o Banco Central para finalizar o cadastro. Para começar a usar o PIX basta acessar o aplicativo ou internet banking, na seção de nome PIX.

Quais são as vantagens?

Segundo o Banco Central, existem várias vantagens em se utilizar o PIX, como:

• Eficiência;
• Aumento da velocidade em pagamentos e transferências;
• Baixo custo das transações, com tarifas menores para empresas, e para pessoas físicas, sendo a maioria, gratuita;
• Não é necessário ter conta em banco para a transferência, podendo receber ou transferir em bancos tradicionais ou em plataformas de pagamentos como PicPay, e até varejistas;
• Não precisa baixar aplicativo, o PIX está disponível no app do banco;
• Apesar de recomendado, não é obrigatório o cadastro para pessoas físicas nem para empresas não-financeiras, no entanto, para isso, você precisará informar conta corrente, CPF, agência, dentre outros;
• Quando um terceiro tentar usar o seu PIX, haverá um procedimento de identidade;
• Pode fazer e receber pagamentos e transferências sem ter a chave cadastrada;
• Conta poupança também pode receber e fazer transferências e pagamentos;
• Todas as instituições financeiras que têm mais de 500 mil contas ativas foram obrigadas a se cadastrar no Pix;
• Você pode se cadastrar em mais de um banco, porém não pode repetir as chaves usadas em outra conta. Ou seja, se o usuário usou o número de celular para o banco A, não poderá repetir para o banco B, porém pode usar outro código, como e-mail ou CPF.

Algumas dúvidas frequentes

O sistema tem autenticação dupla no celular, logo não é possível cadastrar o número de outra pessoa como chave PIX sem ter o aparelho para confirmação. Isso impede que uma terceira pessoa tente usar a sua chave.

Já no e-mail, o usuário receberá um e-mail para confirmação. O mesmo com a chave aleatória: será recebida uma mensagem dentro do app do banco.

Sobre os riscos de fraudes, a situação ainda não foi informada pelo Banco Central sobre quem será responsável. No entanto, a instituição terá como segurar o pagamento por 30 minutos até uma hora, caso suspeite de fraude ou falha.

Entendeu agora como funciona a nova tendência nos pagamentos e transferências? E você, já aderiu?